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銀行理財四個秘密應該知道

市場信息網   2016-05-25 16:13:31   來源: 市場信息報   評論:0

  一、存銀行不如買貨幣基金

  自從去年下半年以來,央行不斷的降息,現在的銀行存款利率真心低。目前,銀行活期存款利率只有0.35%,一年期基準利率也只有1.5%,3年期也才2.75%。粗略計算一萬元存一年的定期存款,一年下來只有150元的利息,照這樣的節奏下去,把錢存銀行很有可能跑不過CPI。

  然而很多把銀行儲蓄當成主要主要理財手段的人并不知道,其實以余額寶為代表的貨幣基金簡直可以秒殺銀行存款,余額寶目前的年化收益率在2.5%左右,本金一萬,一年的利息就是250元,比一年期的定期還高出100元。安全性上,貨幣基金也是風險最小的基金之一。最重要的是,余額寶流動性很強,可以隨存隨取。

  小編支招:想要跑贏CPI,必須降低銀行存款配置比重。作為銀行存款的替代品,貨幣基金是不錯的選擇。

  二、理財風險等級要看清

  由于對理財產品的風險等級劃分沒有統一規定,各家銀行對理財產品的風險等級采用了不同的符號。根據產品風險特性,一般銀行將理財產品風險由低到高分為R1-R5 5個等級:

  R1(謹慎型)該級別理財產品保本保收益,風險很低;R2(穩健型)該級別理財產品不保本,風險相對較小;R3(平衡型)該級別理財產品不保本,風險適中;R4(進取型)該級別理財產品不保本,風險較大;R5(激進型)該級別理財產品不保本,風險極大。

  小編支招:買銀行理財產品買R1、R2級別就可以了,這類產品風險系數很低,R3級別以上的就要謹慎購買了,此類產品本金和收益的不確定性較大。另外,如果產品投資組合里面是否有“股票”字樣,那風險級別至少在R3以上。

  三、預期收益率不等于實際收益率

  銀行理財產品收益率是投資者在購買時最為關注的指標之一,但是值得注意的是,預期收益率是指,銀行在發行理財產品時對產品的最終收益率的一個估值,并不代表銀行理財產品到期的實際收益率。

  為了吸引投資人,銀行經理在銷售時往往會避重就輕,一味的強調最高預期收益率,卻不做足夠的風險提示。

  拿結結構性理財產品為例,這類產品雖然都有一個較高的最高預期收益率,但收益波動卻很大,而且不確定,到期時達到最高預期收益率的可能性很低。

  小編支招:不要過分關注預期收益率,有時候那只是理財經理招攬客戶的“幌子”。投資人可以通過產品的風險等級判斷達到實際收益率的可能性,比如風險等級越低,理財產品能到達逾期收益的可能性就越大。

  四、小心募集期“陷阱”拉低實際收益

  購買銀行理財產品要注意兩個期限,一是募集期,二是投資期。通常情況下,銀行一般會聲稱,銀行理財產品在資金募集期和清算期不享有收益,是按活期存款利息計算的。如果募集期太長、投資期太短,產品的實際收益率會被拉低很多。

  比如一款期限為30天的理財產品,從5月16日開始銷售,5月20日才結束募集,5月21日起算利息。也就是說,購買的這款產品,空檔期是6天。而這6天里是沒有收益的,只能按照0.35%的活期利率計算。

  小編支招:盡量購買中長期理財產品,減少資金站崗問題。在買銀行理財產品時,不僅要關注產品的收益率,更要算好時間賬,避免募集期帶來的收益折損。

  (李瑾)


編輯:何娜
責任編輯:劉玲敏

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